Кредитование реального сектора экономики (на материалах ВТБ (ПАО))

Введение
В современном мире кредитование играет ключевую роль в развитии экономики. Кредиты позволяют компаниям финансировать свои проекты, расширяться и совершать инвестиции. Особое внимание уделяется кредитованию реального сектора экономики, который является основным двигателем экономического роста и создания рабочих мест.
В настоящее время многие банки, включая ВТБ (ПАО), активно участвуют в кредитовании предприятий реального сектора. Однако, принятие решения о предоставлении кредита требует глубокого понимания состояния отрасли, рисков и потенциала заемщика. Поэтому, изучение процессов исследования и оценки кредитного риска в реальном секторе становится актуальной проблемой, требующей научного анализа.
Целью данной курсовой работы является исследование кредитования реального сектора экономики на материалах ВТБ (ПАО) с целью выявления основных подходов к оценке кредитоспособности предприятий и определения факторов, влияющих на принятие решения по предоставлению кредита.
Предметом исследования являются методы анализа кредитоспособности предприятий, используемые ВТБ (ПАО), а также оценка рисков и факторы, учитываемые при принятии решений о выдаче кредита реальному сектору экономики.
Исследование кредитования реального сектора экономики на материалах ВТБ (ПАО) имеет практическое значение для банковской сферы, так как предоставление кредитов является одной из основных деятельностей банков. Более глубокое понимание процессов оценки кредитоспособности и рисков, а также определение важных факторов, влияющих на принятие решения по выдаче кредита, поможет банку повысить эффективность своих операций и минимизировать потенциальные потери.
В современной российской экономике множество банков, включая ВТБ (ПАО), активно участвуют в кредитовании предприятий реального сектора. Однако, принятие решения о предоставлении кредита требует глубокого понимания отрасли, анализа рисков и оценки потенциала заемщика. Изучение процессов исследования и оценки кредитного риска в реальном секторе становится актуальной задачей, требующей научного анализа.
 
1.Теоритические основы кредитования реального сектора экономики
1.1 Понятия, виды, функции кредитования реального сектора экономики
Кредитование реального сектора экономики является важным инструментом развития экономических процессов и повышения производительности отраслей. Представляет собой процесс предоставления средств финансовых институтов, таких как банки и кредитные кооперативы, предприятиям реального сектора для финансирования производственных, инвестиционных или коммерческих нужд.
Виды кредитования реального сектора экономики:
1. Инвестиционное кредитование - предоставление средств на приобретение основных средств, технологическое развитие и модернизацию производства. Предприятия часто нуждаются в дополнительных инвестициях для обновления своего оборудования, приобретения новых технологий и расширения производственных мощностей. Инвестиционные кредиты позволяют предприятиям осуществить эти инвестиции без необходимости использовать собственные средства или привлекать инвесторов. Такие кредиты способствуют совершенствованию технической базы предприятий, повышению производительности и улучшению конкурентоспособности на рынке.
2. Оборотное кредитование - финансирование текущей деятельности предприятий, включая закупку сырья, оплату зарплаты и платежи поставщикам. Эта форма кредитования направлена на обеспечение необходимого оборотного капитала, который используется для покрытия краткосрочных операционных нужд предприятий.
3. Коммерческое кредитование - предоставление средств для совершения коммерческих сделок, включая предоставление отсрочки платежей или кредитования покупателей.
Функции кредитования реального сектора экономики:
1. Финансирование - предоставление средств для финансирования текущей и инвестиционной деятельности предприятий.
2. Распределение ресурсов - кредитование позволяет перераспределить ресурсы, направляя их в наиболее перспективные и эффективные отрасли.
3. Софинансирование - возможность предприятий участвовать в реализации проектов, получая частичное финансирование от кредиторов.
4. Снижение рисков - кредиты позволяют предприятиям разделить риски с кредиторами, снизив собственные финансовые обязательства.
5. Стимулирование развития - кредитование способствует развитию производства, созданию новых рабочих мест и повышению производительности.
6. Содействие инновациям - кредитование реального сектора экономики способствует стимулированию инноваций. Предоставление финансовых ресурсов позволяет предприятиям вкладывать средства в исследования и разработки новых продуктов, технологий и процессов, что способствует улучшению конкурентоспособности и долгосрочному росту.
7. Создание рабочих мест - кредитование реального сектора экономики является одним из основных факторов создания новых рабочих мест. Предоставление финансирования предприятиям позволяет им расширять производство, увеличивать свою производительность и, как следствие, создавать новые рабочие места или сохранять уже существующие.
8. Развитие экономических регионов - кредитирование реального сектора экономики способствует развитию региональной экономики. Финансирование предприятий в регионах позволяет развивать отдельные территории, создавать предпосылки для роста инфраструктуры, привлекать инвестиции и повышать уровень жизни населения.
9. Поддержка малых и средних предприятий - кредитование реального сектора экономики выполняет важную функцию в поддержке малых и средних предприятий (МСП). МСП являются основным источником инноваций и создания рабочих мест. Кредиты предоставляют МСП доступ к необходимым финансовым средствам, помогая им преодолевать финансовые преграды и расширять свою деятельность.
10. Содействие экономической стабильности - кредитование реального сектора экономики играет важную роль в поддержании экономической стабильности. Предоставление финансирования предприятиям помогает им преодолевать временные финансовые трудности, сглаживать цикличность производства и способствовать устойчивому экономическому росту.
Функции кредитования реального сектора экономики в комплексе способствуют развитию предприятий, повышению их конкурентоспособности, созданию новых рабочих мест и стимулированию экономического роста. Кредитные ресурсы позволяют предприятиям осуществлять инвестиции, инновации и расширять свою продукцию, внося вклад в общее развитие экономики.
Кредитование реального сектора экономики играет значительную роль в ускорении экономического роста и стимулировании инноваций. Это позволяет предприятиям реализовывать свои проекты и достигать новых уровней развития, а также обеспечивает стабильное функционирование реального производства и прогресс экономики в целом.